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测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

发表于 2018/06/21 10:32 只看TA
本帖最后由 一只大白 于 2018/06/21 10:36编辑
标签:阴核 hz9l 手机打鱼赢钱技巧

这次要测评的平台是统计后台大家问的最多的一个平台——钱盆网。想必大家也一定很耳熟,这个排名前50、成交过百亿的高收益纯民营平台靠谱吗?不多说,直接来聊平台吧!


背景信息

1、股东背景

(决定平台兜底实力与道德风险高低)

钱盆网于2014年8月上线,其运营主体公司为广西钱盆科技股份有限公司。根据公开数据,主体公司注册资金3000万元 (实缴资金:3000万元)

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

钱盆网披露的股东介绍

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

官方公示只有三名股东,且创始人兼ceo梁华强控股60%为实际控股人,注册实缴为3000万元。但是在企查查的公示信息中,我们可以看出,是由6个自然人股东组成,股份占比较均衡,实缴也只有仅仅50万元。在询问官方客服后,客服的说法是以官网披露为准,官网是实时更新的,具体情况还要看后续工商信息变更后才能查证了。


但总的来说,毕竟是自然人股东,且注册实缴太低,综合实力较弱,运营近4年时间,也没有过融资记录,是一家地地道道的纯民营平台。民营始终是个痛处,平台的兜底实力较弱,总体抗风险能力也较弱,道德风险较高。


2、管理团队

(决定平台运营能力、风控水平、道德风险高低)

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

从管理团队披露中,可以归纳为:

(1)总体金融属性偏弱。

(2)资历一般,配置中等,说是高管介绍,不如说是职权介绍,过往经历只有寥寥几笔。

(3)之前有披露风控经理信息,但不知为何取消披露了,风控方面暂时存疑。


业务与资产端

1、主营业务与模式

(决定了平台的合规度与整体发展)

钱盆网主营业务比较复杂,散标产品包括三农贷、消费贷、经营贷、通用贷、机构专投产品。涉及了消费金融供应链金融三农金融。实际上可以分为三种模式:信用贷、担保贷、抵押贷。

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钱盆网第一季度运营报告

信用贷主要产品来自消费贷、经营贷、三农贷项目,占比最大;担保贷是由融资性担保有限公司合作提供逾期代偿的;抵押贷主要是以房抵为主的,占比也很少。


平台的产品模式也是较合规的。自助投标是4月上线的智能投标工具,下架了原有的“M计划”。


2、资产端来源

(决定业务真实性)

钱盆网的资产端由自营与加盟合作组成,自营借款APP名为“多享金汇”,是一款面向工薪阶层的分期借款APP,额度最高5万,期限最长12个月,但该资产端占比不高。

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

另外,钱盆网与来宾市祥鼎金融信息咨询服务有限公司深度战略合作,推出“百诚金服”,由祥鼎金融作为广西区内总代理,负责广西区的招商加盟和业务开发。另外还与深圳前海畅想互联网金融服务有限公司和融360合作。但根据公示信息与查证,钱盆网的主要资产端来源还是“百诚金服”。

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

那么“百诚金服”的资质就显得尤为重要了,探其源头祥鼎金融信息咨询服务有限公司,我们发现该公司2017年的年报中,参保人员仅1人,注册1000万元,而实缴为0。这让我们不得不质疑“百诚金服”的运营能力,这样的运营主体公司作为主要资产端来源,资产端的质量真的可靠吗?


合规程度

(决定了平台的安全性)

1、信息披露

官网信息披露齐全,包括工商信息,组织架构,股东信息、高管信息、审计报告、运营数据、备案进度等,可以说是很全面了。值得注意的是在每期的运营报告中,钱盆网还会披露真实逾期数据,这是个亮点。


随机抽取散标项目[010180614009]三农贷款:

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

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测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

钱盆网的主打招牌——透明,即所有项目标的资料都收集的很完善、信息披露也都是很详细的,而且还会实地考察。从这个阵仗就能看出来,钱盆网的信批诚意满满。大白说过,底层资产披露越详细,越有利于投资人自己把控风险。


2、合规进程

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

钱盆网目前已获取ICP许可证,编号为:桂B2-20150028,目前来看,钱盆网还未拿到三级等保


3、标的金额与期限


测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

来源网贷之家

项目均控制在20万以内,符合小额分散原则,属于合规。6月-12月中长期标占比最高,3月-6月其次,平台自然投资人较多,属于健康。但据大白所知,平台还是有部分羊毛的。


4、银行存管与保障模式

(1)钱盆网已完成对接新网银行资金存管

(2)保障模式主要是:担保贷由广西广投融资性担保有限公司承保金额10000万元;保证标由中银保险承保


5、平台数据

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

来源网贷之家

根据钱盆网对接公开的数据来看,截至2019-06-19,平台注册人数572万,成交金额129亿元,待收36.4亿元近半年待收走势与资金净流入情况正常,并无大资金流出。可以看出2018年以来钱盆网发展迅速,待收体量几乎翻倍增长。


收益与流动性

(决定投资性价比)

在经过一轮降息后,钱盆网目前的预期参考收益率为:1月10%,3月11%,6月13%,12个月14%,在众多二线、三线平台中都属于较高收益了。另外标的持有30天后即可申请转让,收取债转金额的2%为手续费。


舆情监控

(决定近期平台可投性)

1、之前钱盆网合作过的第三方担保钱通担保,其背后股东被扒是钱盆网的股东,有过自担保嫌疑。

2、房抵贷项目出现过二押。

3、经常有项目逾期事件发生,虽无大面积逾期,但也需要改进。


舆情综合:曾经出过较多负面,比较敏感,随着规模渐大,要时刻留意舆情变化。


综合评价

(平台投资性价比和投资导向)

1、权威机构评级情况

测评丨钱盆网:高度透明的民营平台可投吗?

来源***

网贷之家目前排名47名网贷天眼目前暂无排名,融360排名目前35。按照综合排名表现属于二线平台


2、大白综合分析

1、从背景实力看,钱盆网的低配民营背景是硬伤。成交量上百亿、待收超30亿的平台,股东依旧是几个自然人组成,在目前网贷的行情里来说是非常不安全的。以民营背景运营下去,规模越大,潜在的风险则会越大。

2、从业务资产上看,主要资产端合作方实力存疑;虽有担保标和保证标承保,但占比较少,业务多由合作方提供;钱盆网的业务总量中无抵押借款站比高,需要承担的风险也会较大。

3、从数据上看,钱盆发展势头较猛,各项数据健康,规模逐渐壮大。但随着数据的增长,背景的硬伤会越来越明显。

4、从信息披露上看,钱盆网的透明度在近两千家平台中绝对是数一数二的,值得其他平台学习,也是大白比较看好的一面。


3、大白投资建议

在二线平台中,钱盆的收益的确诱人,这是不可忽视的一点。鉴于背景兜底能力较弱,潜在风险较高所以大白建议稳健型、激进型投资人都可以选择中短期合理配置投资,暂不推荐长期投资另外要时刻注意平台发展动向,如有新的融资加入,可以视情况考虑中长期投资。



下期测什么,由你定,快点在下面留言吧!

(其他平台测评,请在微信公众号内直接回复平台名字,即可收到。)

PS:

欢迎关注大白的微信公众号:网贷大白(wangdaidabai)。希望成为你的投资益友,公众号分享200个平台短评,各种接地气理财干货,欢迎关注留言,大白会一一给大家解答。

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